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手把手教你“通關(guān)”貸款申請(qǐng)!從填表到放款全流程超詳細(xì)指南?
家人們!是不是一提到貸款申請(qǐng)就頭大?填表填到崩潰、材料交了又交,最后還可能被拒貸?
別慌!今天這篇文章,直接把貸款申請(qǐng)的每個(gè)環(huán)節(jié)掰開揉碎了講,從前期準(zhǔn)備到放款到賬,細(xì)節(jié)拉滿、角度全乎,看完保準(zhǔn)讓你申請(qǐng)貸款像開了“外掛”!
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一、申請(qǐng)前:先當(dāng)自己的“軍師”,把準(zhǔn)備工作拉滿!
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貸款申請(qǐng)就像一場“戰(zhàn)役”,不做好戰(zhàn)前準(zhǔn)備,分分鐘“全軍覆沒”!這三個(gè)關(guān)鍵步驟,少一個(gè)都不行!
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1. 明確貸款需求:想清楚“我為啥貸?貸多少?”
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- 用途決定“賽道”:買房?選房貸;創(chuàng)業(yè)?選經(jīng)營貸;應(yīng)急消費(fèi)?選消費(fèi)貸。千萬別拿消費(fèi)貸炒股、買房,銀行發(fā)現(xiàn)會(huì)直接讓你提前還款,還影響征信!
- 算清還款能力:用房貸計(jì)算器、車貸計(jì)算器瘋狂按!每月還款別超過月收入的 50% ,不然還款日秒變“人間煉獄”。比如月入1萬,月供超過5000元,剩下的錢連奶茶自由都難,更別提應(yīng)對(duì)突發(fā)情況了。
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2. 自查征信:給“經(jīng)濟(jì)身份證”做個(gè)“體檢”!
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征信是貸款申請(qǐng)的“生命線”!申請(qǐng)前,必須去 央行征信中心官網(wǎng) 免費(fèi)查報(bào)告(每年2次機(jī)會(huì))。
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- 小逾期急救:發(fā)現(xiàn)有1 - 2天的小逾期,立刻還清欠款,厚著臉皮聯(lián)系銀行“撒嬌賣萌”,爭取撤銷記錄(僅限首次疏忽);
- 大問題補(bǔ)救:如果有“連三累六”(連續(xù)逾期3次,累計(jì)6次),建議先養(yǎng)半年征信再申請(qǐng),否則就是去送人頭!
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3. 準(zhǔn)備材料:把自己“包裝”成“優(yōu)質(zhì)客戶”!
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材料準(zhǔn)備得好,申請(qǐng)成功率直接翻倍!手把手教你“抄作業(yè)”:
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- 基礎(chǔ)材料:身份證、戶口本、結(jié)婚證(已婚人士);
- 收入證明:
- 工資流水:至少提供6個(gè)月的銀行代發(fā)流水,必須有“工資”字樣!自己轉(zhuǎn)賬、支付寶流水基本沒用;
- 收入證明:公司蓋章,但千萬別造假!銀行會(huì)打電話核實(shí),發(fā)現(xiàn)直接拉黑;
- 資產(chǎn)證明:有房、有車、有存款?趕緊附上房產(chǎn)證、車輛登記證、存款證明!哪怕只有一輛二手電動(dòng)車,都能加分;
- 特殊材料:
- 房貸:購房合同、首付款證明;
- 經(jīng)營貸:營業(yè)執(zhí)照、公司流水、上下游合同;
- 助學(xué)貸款:學(xué)生證、貧困證明。
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二、選機(jī)構(gòu):銀行、網(wǎng)貸、消費(fèi)金融,到底該翻誰的“牌子”?
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市面上貸款機(jī)構(gòu)五花八門,選對(duì)了是“及時(shí)雨”,選錯(cuò)了就是“高利貸陷阱”!手把手教你對(duì)比:
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1. 銀行:靠譜但門檻高,適合“優(yōu)等生”
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- 優(yōu)點(diǎn):利率低(年化5%-15%)、安全正規(guī),房貸、經(jīng)營貸首選;
- 缺點(diǎn):審批慢(3-7個(gè)工作日)、門檻高,征信花、沒穩(wěn)定工作的直接勸退;
- 隱藏技巧:選小銀行比大銀行更容易“放水”,比如城市商業(yè)銀行、農(nóng)商行,但要注意安全性!
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2. 網(wǎng)貸平臺(tái):放款快但風(fēng)險(xiǎn)大,能不碰就別碰!
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- 優(yōu)點(diǎn):無抵押、秒到賬,適合應(yīng)急;
- 缺點(diǎn):利息高得離譜(年化20%+)、套路多,逾期后催收電話能把人逼瘋!之前有網(wǎng)友借了5萬網(wǎng)貸,一年后利滾利變成10萬,腸子都悔青了!
- 避雷指南:遠(yuǎn)離那些號(hào)稱“黑戶必過”“低息秒批”的平臺(tái),99%是詐騙!
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3. 消費(fèi)金融公司:介于兩者之間,適合短期周轉(zhuǎn)
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- 比如招聯(lián)金融、馬上消費(fèi)金融,審批相對(duì)寬松,但利率也比銀行高,適合急需小額資金的人。
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三、提交申請(qǐng):這些“騷操作”讓銀行高看你一眼!
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1. 貨比三家:別當(dāng)“冤大頭”,多問多對(duì)比!
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- 工具推薦:下載貸款比價(jià)APP(如融360),輸入金額、期限,自動(dòng)生成對(duì)比表;
- 話術(shù)技巧:去銀行咨詢時(shí),別問“我能貸多少”,而是問“利率最低多少?審批需要多久?”掌握主動(dòng)權(quán)!
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2. 填寫申請(qǐng)表:細(xì)節(jié)決定成敗!
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- 信息真實(shí):如實(shí)填寫,別為了提高額度瞎編!銀行會(huì)查社保、公積金、電話回訪,發(fā)現(xiàn)造假直接拒貸;
- 優(yōu)化技巧:
- 收入證明盡量寫“稅后收入”,顯得更專業(yè);
- 緊急聯(lián)系人寫信用好、收入穩(wěn)定的親友,別寫“老賴”朋友!
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3. 提交材料:給銀行“交作業(yè)”!
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- 材料順序:按銀行要求排序,附上材料清單,方便審核;
- 補(bǔ)充材料:如果流水不好看,主動(dòng)提交理財(cái)、存款證明,證明還款能力;
- 血淚教訓(xùn):網(wǎng)友小李忘交購房合同,結(jié)果審批進(jìn)度推遲半個(gè)月!
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四、審核階段:接好“命運(yùn)之call”,別搞砸!
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提交申請(qǐng)后,最煎熬的就是等待審核!這兩個(gè)環(huán)節(jié)必須拿捏?。?/p>
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1. 電話回訪:把話術(shù)背成“肌肉記憶”!
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- 常見問題:
- 工作單位、職位、收入;
- 貸款用途(千萬別提炒股、投資!);
- 緊急聯(lián)系人是誰(提前和對(duì)方打好招呼);
- 應(yīng)對(duì)技巧:
- 語氣熱情禮貌,別像機(jī)器人;
- 回答和申請(qǐng)材料必須一模一樣!曾有人把收入說少了,直接被拒,這波屬于“自殺式操作”。
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2. 補(bǔ)充材料:做銀行的“貼心小棉襖”!
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- 及時(shí)響應(yīng):銀行要求補(bǔ)充材料?半小時(shí)內(nèi)搞定!比如補(bǔ)打流水、蓋章證明;
- 主動(dòng)優(yōu)化:順便再提交點(diǎn)新資產(chǎn)證明,比如剛發(fā)的年終獎(jiǎng)、新買的基金,直接“驚艷”審批員!
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五、審批結(jié)果:過了別狂喜,拒了別擺爛!
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1. 審批通過:先別急著慶祝!
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- 復(fù)核合同:逐字逐句讀條款!重點(diǎn)關(guān)注:
- 利率是否和申請(qǐng)時(shí)一致;
- 提前還款是否有違約金(有些高達(dá)剩余本金的5%);
- 逾期罰息怎么算(有些按日息0.1%,比高利貸還狠);
- 放款到賬:確認(rèn)錢到賬后,第一時(shí)間設(shè)置自動(dòng)還款或鬧鐘提醒,避免逾期!
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2. 審批被拒:別躺平,還有救!
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- 問清原因:禮貌詢問銀行“哪里出了問題”,是征信、收入,還是材料不全?
- 針對(duì)性補(bǔ)救:
- 征信問題:養(yǎng)半年征信再申請(qǐng);
- 收入不足:補(bǔ)充資產(chǎn)證明,或找擔(dān)保人;
- 材料問題:下次準(zhǔn)備更齊全!
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六、放款后:這些坑千萬別踩!
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1.?按時(shí)還款:設(shè)置自動(dòng)還款+手動(dòng)鬧鐘,雙保險(xiǎn)!逾期一天,罰息、催收電話全來了,征信還會(huì)留污點(diǎn);
2.?提前還款:用計(jì)算器算清利息,有些貸款不滿1年提前還,要收高額手續(xù)費(fèi);
3.?保存憑證:還款記錄、合同、溝通截圖存好,避免糾紛!
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七、真實(shí)案例:這些人是如何“逆襲”的?
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- 案例1:征信花了也能3天到賬!
網(wǎng)友小張征信有2次逾期,他先還清欠款,養(yǎng)了半年征信,申請(qǐng)時(shí)附上房產(chǎn)證明,同時(shí)找銀行熟人推薦,3天直接到賬!
- 案例2:工資低也能逆襲!
小李月薪4000元,但他有自媒體副業(yè)收入,還在銀行存了10萬定期。申請(qǐng)時(shí)重點(diǎn)突出副業(yè)流水和存款,一周內(nèi)獲批20萬額度!
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八、總結(jié):牢記這6條,申請(qǐng)穩(wěn)了!
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1.?貸前算賬:明確用途、算清還款能力,別盲目借貸;
2.?選對(duì)機(jī)構(gòu):優(yōu)先銀行,網(wǎng)貸能不碰就不碰;
3.?材料優(yōu)化:收入流水、資產(chǎn)證明越漂亮,審批越快;
4.?審核技巧:背熟資料,接好電話回訪;
5.?合同避雷:逐字讀條款,別被違約金、高罰息坑;
6.?按時(shí)還款:設(shè)置提醒,逾期一次,征信全毀!
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貸款申請(qǐng)沒那么難,關(guān)鍵是要摸清門道!趕緊轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的朋友,一起告別“申貸困難戶”!如果還有疑問,評(píng)論區(qū)留言,手把手教你!沖鴨,打工人!
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